5 Fehler, die Privatversicherte ab 55 jedes Jahr Hunderte Euro kosten

Den Brief zur Beitragsanpassung abheften

Für 2027 hat der PKV-Verband Erhöhungen für 53 Prozent der Versicherten angekündigt, im Schnitt um 13,4 Prozent. Die meisten lesen den Brief, ärgern sich und heften ihn ab. Dabei ist genau dieser Brief der beste Anlass, den eigenen Tarif prüfen zu lassen.

„Mein Beitrag hat sich in zehn Jahren mehr als verdoppelt“, sagte eine 76-jährige Münchnerin der Abendzeitung. Wer nichts tut, zahlt jede Erhöhung voll mit.

Glauben, mit über 55 ginge nichts mehr

„mein Makler sagte mir dass es eben nicht geht“, schreibt ein Ratsuchender auf gutefrage.net. Das stimmt nur halb. Zurück in die gesetzliche Kasse ist ab 55 tatsächlich schwer. Aber der Tarifwechsel innerhalb der eigenen Versicherung nach § 204 VVG kennt keine Altersgrenze.

Im Gegenteil: Wer lange versichert ist, hat hohe Altersrückstellungen angespart. Die werden im neuen Tarif voll angerechnet.

Den Selbstbehalt erhöhen

Es ist der Vorschlag, den Versicherer am häufigsten machen. Der Beitrag sinkt, aber die Kosten kommen bei jeder Arztrechnung zurück. Ein Versicherter beschreibt im Frugalisten-Forum, wohin das führt:

„bei jeder Beittragserhöhung, macht man was: die Leistungen reduzieren, den SB rauf und im Alter ist man da gefangen“

Beitrag im Frugalisten-Forum, März 2023

Wer später wieder mehr Leistung will, muss oft durch eine neue Gesundheitsprüfung.

Kündigen und zur Konkurrenz gehen

Ein neuer Versicherer lockt mit niedrigen Einstiegsbeiträgen. Doch wer kündigt, nimmt von seinen Altersrückstellungen höchstens den Teil in Höhe des Basistarifs mit, bei Verträgen von vor 2009 gar nichts, so die Verbraucherzentrale. Dazu kommt eine neue Gesundheitsprüfung mit möglichen Zuschlägen.

Der neue Vertrag ist also nur am Anfang günstig. Danach steigt er schneller als der alte.

Allein bei der eigenen Versicherung nachfragen

Das machen fast alle, und die Antwort ist fast immer dieselbe. Ein Versicherter des Jahrgangs 1950 hat sie im Finanztip-Forum zitiert: Man habe ihm geantwortet, „dass nur über einen direkten Selbstbehalt oder/ und Leistungsverzicht die Prämie gesenkt werden könne“.

Dabei führen große Versicherer viele Tarife, darunter etliche, die für Neukunden geschlossen sind, für Bestandskunden aber offenstehen. Welche davon passen, findet nur, wer alle vergleicht.

Gleiche PKV, anderer Tarif, geprüft von Experten

Spezialisierte Versicherungsmakler vergleichen alle Tarife Ihres Versicherers mit Ihrem bisherigen Schutz und holen die Angebote direkt ein. Sie bleiben bei Ihrer Versicherung, behalten Ihre Altersrückstellungen und brauchen bei gleichartiger Leistung keine Gesundheitsprüfung.

„Nach jahrelangem stumpfen Einzahlen, wurde die Prämie mehr als halbiert. … Merke: Gleiche PKV, anderer Tarif.“ So beschreibt es ein Versicherter im Finanztip-Forum.