Zurück in die GKV ab 55: Seit 2026 sind mehrere Wege verbaut

Die Regel steht in § 6 Abs. 3a SGB V: Wer nach dem 55. Geburtstag versicherungspflichtig würde, bleibt in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherungsfrei, wenn er in den letzten fünf Jahren davor nicht gesetzlich versichert war und mindestens die Hälfte dieser Zeit versicherungsfrei, befreit oder hauptberuflich selbstständig war. Die Stiftung Warentest schreibt: Sind Sie 55 oder älter, ist Ihnen der Weg meist versperrt. Für Vollversicherte der PKV ist das der Normalfall.

Zum 1. Januar 2026 hat der Gesetzgeber nachgeschärft. Das Gesetz zur Befugniserweiterung und Entbürokratisierung in der Pflege vom 22. Dezember 2025 hat § 6 Abs. 3a neu gefasst und einen Abs. 3b eingefügt. Danach wirken Versicherungsfreiheit, Befreiung oder Selbstständigkeit fort, wenn sie erst nach dem 55. Geburtstag enden. Auch wer nach 55 eine dem GKV-Schutz gleichgestellte Absicherung im Ausland begründet, bleibt versicherungsfrei. Der Umweg über das Ausland ist damit nach den vorliegenden Auswertungen weitgehend versperrt.

Offen bleibt die Familienversicherung über den Ehepartner, wenn das Gesamteinkommen 2026 höchstens 565 Euro im Monat beträgt, bei Minijob 603 Euro. Offen kann auch die Krankenversicherung der Rentner sein. Voraussetzung ist die Neun-Zehntel-Regel: Sie waren in der zweiten Hälfte des Erwerbslebens zu mindestens 90 Prozent gesetzlich oder familienversichert. Pro Kind werden drei Jahre angerechnet (§ 5 SGB V). Beispiel, vereinfacht: Bei 40 Erwerbsjahren sind es 18 von 20 Jahren, zwei Kinder bringen 6 Jahre.

Was gesichert ist und was nur behauptet wird

Gesichert ist der Gesetzestext. Umstritten oder riskant sind die Tricks. Der Teilrenten-Weg, also kurz Teilrente beziehen, um die Einkommensgrenze der Familienversicherung zu unterschreiten, scheiterte am 22. Januar 2026 vor dem Bundessozialgericht (B 6a/12 KR 14/24 R) und ist laut Berichten seit 2026 gesetzlich ausgeschlossen. Teilzeit oder Jobwechsel unter die Jahresarbeitsentgeltgrenze von 77.400 Euro löst Pflicht nur aus, wenn die 55er-Sperre nicht greift. Scheinarbeitsverhältnisse können rückwirkend scheitern.