Standardtarif oder Basistarif: Wer wechseln darf, was es kostet, wo der Arzt Nein sagt

Der Standardtarif steht nur offen, wer vor dem 1. Januar 2009 in die PKV eingetreten ist, dort seit mindestens zehn Jahren versichert ist und noch in einem Bisex-Tarif steckt. Wer zwischendurch in einen Unisex-Tarif gewechselt ist, hat die Chance verloren. Dazu kommt eine Altersregel: mindestens 65 Jahre, oder mindestens 55 Jahre mit einem Einkommen unter 69.750 Euro (2026), oder Bezug einer gesetzlichen Rente bei gleicher Einkommensgrenze. Das melden Finanztip (Stand 12.03.2026) und Stiftung Warentest (Stand 01.01.2026).

Der Basistarif ist weiter geöffnet. Wer nach dem 31. Dezember 2008 in die PKV kam, darf jederzeit wechseln. Wer früher kam, darf ab 55, mit Rente oder Pension oder bei Hilfebedürftigkeit (§ 204 Abs. 1 Nr. 1 VVG). Die Höchstbeiträge 2026: im Standardtarif 848,62 Euro, das ist der GKV-Höchstbeitrag ohne Zusatzbeitrag. Für Ehepaare gilt eine Grenze von 1.272,93 Euro. Im Basistarif sind es 1.017,18 Euro, plus Pflegeversicherung. Meist zahlen Sie weniger, weil Altersrückstellungen angerechnet werden. In der Tarifstufe STN liegt der Durchschnitt nach der Anpassung bei rund 480 Euro.

Beim Leistungsniveau liegen beide nahe an der gesetzlichen Kasse. Der Standardtarif bietet nach Finanztip Mehrbettzimmer, Stationsarzt und einen Selbstbehalt bei Arznei- und Heilmitteln. Beim Basistarif sind Zusatzversicherungen erlaubt, beim Standardtarif nicht. Die Halbierung bei Hilfebedürftigkeit gibt es nur im Basistarif: Der Beitrag sinkt auf höchstens 508,59 Euro. Im Standardtarif erkennt das Sozialamt den vollen Beitrag an, so der PKV-Verband.

Die Arztsuche ist das eigentliche Problem

Auf dem Papier haben Sie freie Arztwahl, in der Praxis ist sie begrenzt. Das Honorar ist gesetzlich gedeckelt: höchstens das 1,8-Fache des GOÄ-Satzes, bei Zahnärzten das Zweifache des GOZ-Satzes. Ärzte, die sonst 2,3-fach abrechnen, verdienen hier weniger. Wer den Tarif nicht ansagt, bleibt auf der Differenz sitzen. Kassenärztliche Vereinigungen müssen die Versorgung sicherstellen, Sie können dort Hilfe holen. Im Basistarif führt Ihr Behandlungsausweis die Praxis durch die Abrechnung.